Economista, administrador concursal y experto en reestructuración. Víctor Bajén ocupa el cargo de coordinador económico de UPTA-Aragón. Con su amplia experiencia, es una figura clave en la implementación del Servicio de Segunda Oportunidad, una iniciativa impulsada por la Asociación de Autónomos de Aragón - UPTA para apoyar a los trabajadores por cuenta propia que se enfrentan a situaciones económicas de deuda y a los que se ofrece una solución integral para liberarse de las cargas financieras.
En esta entrevista, explica los detalles de este servicio, su impacto en la vida de los autónomos, los desafíos que enfrenta y cómo realmente puede transformar la vida de quienes buscan un nuevo comienzo.
PREGUNTA.- ¿Qué motivó a la Asociación de Autónomos de Aragón-UPTA a ofrecer el Servicio de Segunda Oportunidad?
RESPUESTA.- En UPTA-Aragón miramos, desde el principio hasta el final, la vida del autónomo y de lo que nos dimos cuenta es que muchos autónomos que entraban en deudas no conseguían una incapacidad temporal (baja) o cese de actividad; o sea, no conseguían una prestaciones de cese ni de bajas ni por jubilación, ni tampoco conseguían salir de ese agujero. Este servicio era la única viabilidad que vimos para que esos autónomos, que empezaban su vida como autónomos y se quedaban enganchados por así decirlo, consiguieran la exoneración de las deudas para poder continuar con su vida normal.
P.- ¿Cómo funciona y qué tipo de apoyo ofrece a los autónomos que se enfrentan a deudas?
R.- El apoyo que ofrecemos desde la organización es hacer un estudio de viabilidad y de prevención de las deudas. Es decir, no es solo para la Segunda Oportunidad, sino que también es un servicio previo a una situación de insolvencia, sobrevenida a una situación de impagos. Y lo que hacemos es estudiar la posibilidad que tienen de esa "quita de deudas" o bien de negociar las mismas en caso de que esté en ese punto. Lo que hacemos es una especie de semáforo interno en el que se ve si ya está en rojo y tiene que ir a un concurso de acreedores; si está en amarillo y puede negociar, o si está en verde y hay que hacer unos paliativos o unas negociaciones muy previas o unos consejos sobre qué hacer con el endeudamiento y cómo solventarlo.
P.- En cuanto a la Ley de Segunda Oportunidad, ¿qué novedades aporta para la gestión de deudas?
R.- La novedad principal más beneficiosa que puede llegar a tener para un profesional autónomo es que, dependiendo de la situación en la que se encuentre su hipoteca y su vivienda principal, se puede llegar a salvar esa casa, esa vivienda familiar. Si bien es cierto que también tiene muchas otras connotaciones negativas respecto a la legislación anterior, desde nuestra organización estamos mirando y estamos intentando ver si podemos hacer algún tipo de propuesta no de Ley para modificar esas connotaciones más negativas que ha tenido la nueva legislación; sobre todo en cuanto al crédito público; es decir, a las deudas con Hacienda y con la Seguridad Social. No obstante, yo lo que digo siempre es que acudan a la asociación y ahí vamos mirando caso por caso, porque es una ley muy específica de lo que le ha sucedido a cada trabajador o profesional autónomo.
TRES TIPOS DE IMPACTO SEGÚN EL MOMENTO PROFESIONAL
P.- ¿Qué impacto tiene este servicio en la vida profesional y personal de los autónomos?
R.- Siempre digo que hay tres tipos de impacto, dependiendo del punto en el que se encuentre la vida de un profesional. En un primer lugar, puede tratarse de autónomos más jóvenes que hayan entrado en una situación de insolvencia sobrevenida y, por lo tanto, lo que se les hace es volver a empezar, que vuelvan a poder emprender o vuelvan a poder tener una actividad económica o, incluso, que, aunque se vayan a trabajar por cuenta ajena; es decir, a trabajar fuera de la vida profesional de los autónomos, puedan continuar sin deudas.
Por otro lado, tendríamos los que están a mitad de vida laboral. A ellos sí que se les solventa el poder llegar a su jubilación sin esas deudas, con lo cual el poder tener una jubilación posible, puesto que hay muchos que al tener deudas con la Seguridad Social están en dificultades de obtener la prestación por jubilación.
Y, por último, tenemos ya a los que ya están en edad de jubilación que precisamente lo que ayudamos es en eso, en que lleguen al corriente de pago con Tesorería y consigan esa esa jubilación después de tantos años cotizados.
REQUISITOS PARA PODER ACOGERSE
P.- ¿Qué requisitos debe cumplir un autónomo para poder acceder al proceso de exoneración de deudas a través de la Ley de Segunda Oportunidad?
R.- Los requisitos fundamentales son que sean deudores de buena fe. Esto se define técnicamente como que no tengan ciertos antecedentes penales. Aparte de eso, que no hayan escondido nada de patrimonio en los dos últimos años, y que esas ventas de patrimonio hayan sido siempre para pagar deudas. Y, sobre todo, que se colabore con el juez o, en su caso, con la administración concursal en caso de los requerimientos que les hagan y a la hora de presentar los formularios.
Yo lo que siempre recomiendo también a los autónomos es que vayan con buenos profesionales
Yo lo que siempre recomiendo también a los autónomos es que vayan con buenos profesionales. No tiene por qué ser a través de nuestra organización, pero sí que vayan con profesionales y asesores que sepan y que estén especializados en esta materia para que no lleguen a ciertos engaños que hemos empezado a detectar en redes sociales.
P.- ¿Cuál es el principal beneficio que encuentran los autónomos?
R.- Yo veo dos beneficios, tanto el económico, que es la exoneración de las deudas, como el emocional o mental, que es quitarte esa carga mental que has tenido o, incluso, esa carga de culpabilidad que muchos tienen de no haber podido pagar y poder descansar de mente y económicamente a ambas dos.
P.- ¿Cuáles son los pasos iniciales que debe seguir alguien interesado en acogerse al servicio de Segunda Oportunidad?
R.- Los pasos iniciales que tienen que hacer es, primero de todo, acudir cuanto antes; es decir, que no le dé miedo contar su situación o que no le dé vergüenza. Más que miedo sería vergüenza el adjetivo adecuado. Que acuda a un profesional, ya sea a la asociación o a cualquier otro profesional y, sobre todo, que no deje engordar esa deuda. Es decir, que cuanto antes venga a esa prevención de la deuda, mejor solución tiene y más fácil es que no acabe en un posible cierre de toda su actividad económica. Es decir, lo que nosotros decimos siempre desde la Asociación es que hay que saber emprender; es decir, tienes que saber cómo montar un negocio, pero también saber cuándo y cómo cerrarlo. Tan importante lo primero como lo segundo.
DESAFÍOS A LOS QUE SE ENFRENTA LA SEGUNDA OPORTUNIDAD
P.- ¿Cuáles son los desafíos a los que se enfrenta la Segunda Oportunidad actualmente y cómo se están abordando?
R.- Actualmente, los desafíos fundamentales de la Segunda Oportunidad, a nivel europeo, -sobre todo porque esto es una normativa europea- son en cuanto al crédito público; es decir, en cuanto a darles realmente una segunda oportunidad. Muchos autónomos que vienen a nuestra asociación tienen deudas con la Seguridad Social y con Hacienda, y ahí es donde tienen la mayor complejidad, entonces tendrá que determinar cada juzgado y posteriormente el Supremo hacia dónde quieren enfocar la aplicación de la normativa. Desde nuestra organización, vamos a impulsar cualquier iniciativa público-política para que esa ley, en ese sentido, cambie y consiga los objetivos por la que fue hecha, que es conseguir una segunda oportunidad real para los profesionales y trabajadores autónomos.
Realmente hay muchos autónomos que han conseguido volver a empezar
P.- ¿Qué recomendaciones daría a los autónomos que están considerando acogerse al servicio de Segunda Oportunidad?
R.- Otras recomendaciones que podría dar es que siempre que vayan a endeudarse; es decir, antes de que llegue el impago o antes de que llegue cualquier tipo de insolvencia que acudan a asesores financieros óptimos, a gente que les indique qué producto bancario o qué producto financiero es el que les conviene. Hay muchas veces que se les vende lo que le conviene a la entidad financiera y no lo que le conviene al autónomo. Es decir, que si necesitan algo para la tesorería sea una línea de crédito en un préstamo a largo plazo, y que si lo que necesitas es una financiación para algo estructural siempre te financias a largo plazo, etcétera. Es decir, que acudan a profesionales del mundo financiero para que luego no pase lo que pasa, que acaban con unas deudas porque no han conseguido el producto financiero que realmente ellos necesitaban.
P.- ¿Realmente se puede volver a comenzar (sin deudas) tras un proceso de Segunda Oportunidad con un final exitoso para el solicitante o tiene parte de "bulo"?
R.- Realmente hay muchos autónomos que han conseguido volver a empezar o, por lo menos, acabar su vida profesional también sin deuda. La Ley de Segunda Oportunidad no es un bulo. El texto refundido de la Ley Concursal contempla la exoneración de las deudas en su totalidad, con las salvedades que he dicho, y sí que hay gente que vuelve a empezar o, incluso, que se quita deudas manteniendo el negocio, que eso es algo más complejo, pero que también se puede llegar a realizar.
